Unabhängige Portfolio-Analyse

Was Ihr Portfolio
wirklich kostet

Institutionelle Portfolios tragen versteckte Kosten, die über Jahrzehnte erhebliche Kapitalverluste verursachen. Wir analysieren, quantifizieren und dokumentieren — ohne eigene Produkte zu verkaufen.

Analytische & edukative Dienstleistung · Keine Anlageberatung gem. KWG
Zur Kostenanalyse Die LIP-Methode

Gebühren-Analysator

Schätzung der versteckten Kostenbelastung Ihres Portfolios

€
0,2%Ø Markt: 1,8%4,0%
J.
Portfoliowert –
Jährliche Gebührenbelastung –
Kumulative Gebühren (– J.) –
Kostennachteil ggü. Ø-Markt –

* Illustrative Schätzung. Keine Anlageberatung. Der Rechner dient ausschließlich der Wissensvermittlung.

2,4% Durchschn. versteckte Gebührenquote
€ 143k Kostennachteil bei € 500k über 20 Jahre
100% Unabhängig — keine Bankprodukte
DSGVO Vollständige Datenschutzkonformität
Transparenz

Warum unsere Unabhängigkeit Ihr Kapital schützt

Der strukturelle Interessenkonflikt der Bankenbranche ist systemimmanent: Produktanbieter, Verwalter und Berater sind wirtschaftlich miteinander verflochten. Wir stehen außerhalb dieser Struktur.

„Ein Berater, der mit Produktprovisionen vergütet wird, kann kein unabhängiges Urteil abgeben — unabhängig von seiner persönlichen Integrität."

Über LIP Invest Unsere Methodik
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Keine Rückvergütungen

Wir erhalten keinerlei Kickbacks oder Provisionen von Produktanbietern oder Banken.

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Kein Produktverkauf

Wir empfehlen und verkaufen keine Finanzprodukte, Fonds oder Versicherungen.

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Keine Fondsverwaltung

Wir verwalten zu keinem Zeitpunkt Kundenvermögen oder haben Zugriff auf Depots.

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Honorar-Transparenz

Unsere einzige Vergütung ist das vereinbarte Honorar — klar, schriftlich und im Voraus.

✓

Dokumentenbasiert

Jede Analyse basiert ausschließlich auf Ihren Depotauszügen und Kostenübersichten.

✓

Analytische Objektivität

Wir messen, vergleichen und erklären — ohne Interessenkonflikt und ohne Agenda.

Vorgehen

Die LIP-Methode

Ein strukturierter, vierstufiger Prozess — entwickelt für Portfolios institutioneller Größenordnung. Klar, nachvollziehbar und vollständig dokumentiert.

Dokumentenerfassung

Sie übermitteln uns Depotauszüge, Produktinformationsblätter und vorhandene Reporting-Dokumente. Wir erfassen alle Positionen systematisch und DSGVO-konform.

Gebührenanalyse

Jede Kostenebene wird identifiziert und quantifiziert: TER, Ausgabeaufschläge, Verwaltungsgebühren, versteckte Transaktionskosten und Währungsumrechnungsmargen.

Effizienz-Roadmap

Das Analyseergebnis wird in einem strukturierten Bericht dargestellt. Dieser zeigt Ihnen quantifiziert, welche Kostenbelastungen Ihrem Portfolio langfristig Ertrag entziehen.

Strategisches Coaching

In einem strukturierten Coaching vermitteln wir das Wissen, das Sie benötigen, um informierte Gespräche mit Ihrem Vermögensverwalter zu führen — auf Augenhöhe.

Detaillierte Methodik lesen →
Wissens-Hub

Die versteckten Kosten des Bankings

Finanzprodukte enthalten mehrere Gebührenebenen, die im Prospekt ausgewiesen, im Alltag jedoch kaum wahrgenommen werden. Dies sind die drei zentralen Konzepte, die jeder Anleger verstehen sollte.

TER

Total Expense Ratio

Die TER ist die Gesamtkostenquote eines Fonds — ausgedrückt als Prozentsatz des verwalteten Vermögens. Sie umfasst Verwaltungsgebühren, Depotbankgebühren und administrative Kosten. Ausgeschlossen sind jedoch häufig Transaktionskosten und Performance-Gebühren.

TER = (Gesamtkosten ÷ Fondsvermögen) × 100
Management Fee

Verwaltungsgebühr

Die Management Fee ist das Kernentgelt für die Verwaltungsleistung. Bei aktiv gemanagten Fonds beträgt sie typischerweise 0,8–2,0% p.a., bei ETFs 0,1–0,5%. Zusätzlich können Performance Fees von 10–20% auf Überrenditen anfallen — unabhängig davon, ob das absolute Ziel erreicht wurde.

Kostenunterschied aktiv vs. passiv: ≈ 1,4% p.a.
Inflation

Der stille Kaufkraftverlust

Inflation mindert die reale Rendite auch ohne explizite Gebühren. Bei einer Nominalrendite von 5% und einer Inflationsrate von 3% beträgt die Realrendite lediglich 1,94%. Werden Portfoliogebühren addiert, ergibt sich häufig eine negative reale Nettoperformance.

Realrendite ≈ Nominalrendite − Inflation − Gebühren
Positionierung

Für wen wir nicht geeignet sind

Unsere Dienstleistung richtet sich an Inhaber institutioneller Portfolios, die professionelle Transparenz erwarten. Wir sind explizit nicht für folgende Szenarien konzipiert:

  • Kryptowährungen & digitale Assets. Wir analysieren ausschließlich regulierte Finanzinstrumente (Fonds, Aktien, Anleihen, Zertifikate).
  • Day-Trading & kurzfristige Spekulation. Unser Fokus liegt auf der langfristigen Kostenoptimierung institutioneller Portfolios.
  • Renditeversprechen & Schnellgewinn-Strategien. Wir machen keine Renditezusagen. Unsere Arbeit ist analytisch und edukativ — kein Vertrieb.
  • Kleinanleger unter € 250.000 Portfoliowert. Die Komplexität unserer Analyse ist auf größere Vermögensstrukturen ausgerichtet.

Für wen wir geeignet sind

  • Unternehmer und Selbstständige mit Depots ab € 250.000, die ihre Kostenstruktur verstehen möchten.
  • Vermögende Privatpersonen, die ihren Vermögensverwalter auf Basis fundierter Kenntnisse hinterfragen wollen.
  • Erben und Treuhänder institutioneller Portfolios, die Transparenz über die übernommene Kostenstruktur benötigen.
  • Stiftungen und Family Offices, die eine unabhängige Zweitmeinung zu Gebühren und Portfolioeffizienz suchen.
Häufige Fragen

Transparenz in der Zusammenarbeit

Wir beantworten die wichtigsten Fragen zu Datensicherheit, rechtlichem Rahmen und unserem Leistungsmodell.

Sämtliche übermittelten Dokumente werden ausschließlich für die vereinbarte Analyse verwendet, nach Abschluss des Auftrags gelöscht und zu keinem Zeitpunkt an Dritte weitergegeben. Die Datenverarbeitung erfolgt auf deutschen Servern vollständig gemäß DSGVO. Wir haben zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf Ihre Depots oder Konten — Sie übermitteln uns lediglich Ausdrucke oder anonymisierte Dokumente.
Nein. LIP Invest Verwaltungs GmbH erbringt ausschließlich analytische und edukative Dienstleistungen im Sinne eines Bildungs- und Coaching-Angebots. Wir erteilen keine Anlageempfehlungen nach § 2 Abs. 8 WpHG, verwalten kein Kundenvermögen und handeln keine Finanzinstrumente. Eine Erlaubnispflicht nach KWG oder WpIG besteht daher nicht.
Ein zugelassener Honorarberater ist befugt, individuelle Anlageempfehlungen zu geben — und damit auch lizenzpflichtig. Unser Angebot ist bewusst anders konzipiert: Wir analysieren, quantifizieren und dokumentieren bestehende Kostenstrukturen und befähigen Sie, eigenverantwortlich bessere Entscheidungen zu treffen. Wir sagen Ihnen nicht, was Sie kaufen sollen — sondern was Sie bislang bezahlt haben.
In der Regel genügen Jahresabschlüsse Ihres Depots, aktuelle Depotauszüge sowie vorhandene Produktinformationsblätter (KID/KIID) der enthaltenen Fonds. Auf Basis dieser Dokumente können wir die wesentlichen Kostenebenen identifizieren. Bei komplexen Strukturen (Dachfonds, Zertifikate) sind ggf. weitere Unterlagen erforderlich — dies klären wir im kostenlosen Erstgespräch.
Wir erheben nur die Daten, die für die Erfüllung des Auftrags zwingend erforderlich sind. Mit jedem Mandanten wird ein Auftragsverarbeitungsvertrag (AVV) gemäß Art. 28 DSGVO geschlossen. Personenbezogene Daten werden nach vertraglich vereinbarter Frist datenschutzkonform gelöscht. Sie haben jederzeit das Recht auf Auskunft, Berichtigung und Löschung Ihrer Daten.
Das Honorar wird individuell auf Basis des Portfoliovolumens und der Komplexität der Struktur vereinbart. Es handelt sich stets um ein Pauschalhonorar, das schriftlich im Voraus festgelegt wird — ohne variable Komponenten oder erfolgsabhängige Anteile. Eine Ersteinschätzung erhalten Sie im kostenfreien Vorgespräch.
Nein — und das ist ein zentrales Merkmal unseres Modells. Wir haben keine Handlungsvollmacht, keinen Depotbankzugang und keine Möglichkeit, Dispositionen vorzunehmen. Alle Entscheidungen verbleiben ausschließlich bei Ihnen. Wir stellen Ihnen das Wissen und die Analyse zur Verfügung — Sie entscheiden.
Ja. Wir analysieren Portfolios, die bei Schweizer, österreichischen und liechtensteinischen Instituten geführt werden. Der EUR/CHF-Rechner auf dieser Seite spiegelt dies wider. Die Analyse erfolgt auf Basis der jeweiligen Produktdokumentation (KIID, Factsheets) — unabhängig vom Buchungsstandort.

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